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Tuesday, February 23, 2010

No te demores para salvar tu casa

CÓMO REESTRUCTURAR TU HIPOTECA Y LLEVAR ADELANTE LA MODIFICACIÓN DE TU CRÉDITO

casa-dinero-arribaA lo largo de los últimos meses, cientos de miles de personas han recibido ofertas para modificar sus hipotecas, pero muchos no entienden claramente cómo funciona este proceso. Si ese es tu caso, podrías estar dejando de lado una gran oportunidad para no perder tu vivienda, o en caso de que no califiques, que busques otra solución para resolver tu problema de pago de la propiedad.

Si solicitas una modificación y llegas a un acuerdo con el banco en el interés que te cobrarán y por cuánto tiempo, tienes que demostrar en un documento llamado Hardship Affidavit -el cual puedes bajar del sitio makinghomeaffordable.gov- que en estos momentos te es imposible seguir pagando tu propiedad.

Al señalar la razón que no te permite seguir haciendo tus pagos actuales, debes explicar en detalle la situación y probablemente tendrás que presentar pruebas para respaldar lo que dices.

Desempleo, menos horas de trabajo, reducción en tu salario o hasta menores ingresos en tu negocio podrían resultar en una modificación de hipoteca. Si te ha nacido un hijo o tienes que cuidar a personas mayores y por ese motivo no puedes salir a trabajar, también podrías calificar.
El aumento de tus gastos mensuales, un exceso de deudas de crédito, pérdidas por desastres naturales o aumentos en los impuestos de bienes raíces, podrían ser motivo de una modificación, así como la reducción de tus inversiones, aunque no se incluyen cuentas de retiro como IRA o 401(k).

Si por fin el banco acepta modificar tu hipoteca, podrás mantener tu préstamo actual, pero tus pagos se reducirían a un 31% de tu ingreso preimpuestos. Teniendo en cuenta que el interés mínimo permitido por ley es el 2%, calcula a cuánto te tendría que bajar el interés de tu préstamo para que tus pagos no excedan esa cantidad.

La mayoría de los propietarios en estos casos volverían a tener pagos más altos al cabo de cinco años, pues luego de ese tiempo el gobierno permite que el prestamista suba su tasa de interés en 1% por año hasta que la tasa esté cercana a la que había en el mercado hipotecario durante la semana en que la modificación fue aprobada.

 

 

Para poder acogerte al plan de modificación:

  • La vivienda tiene que ser tu residencia principal
  • Estar ocupada por ti
  • Tener condiciones habitables
  • El saldo que te quede por pagar de tu primera hipoteca no puede ser mayor de $729,750.

casaIncluso si ya el banco ha comenzado su proceso de embargo, puedes acogerte a la modificación... Pero, repito, solo si cumples las otras condiciones, y no porque se te ocurra, "¡Ay, voy a pedirle al banco un préstamo mejor a ver si aprovecho esto de la modificación y me bajan los pagos!". Ponte en contacto con las agencias del gobierno que te ofrecen la ayuda que necesitas y no le des tu dinero a nadie que venga prometiéndote una solución garantizada por un pago adelantado. Tú mismo puedes ayudarte si te tomas el tiempo de aprender las reglas del juego.

 http://www.juliestav.com/finanzas-personales/tu-casa/no-te-demores-para-salvar-tu-casa.html

 

Posted via web from The Newport Beach Lifestyle

Study: Latino ‘foreclosure generation’ devastated

A report by a Latino advocacy group says minority families are being disproportionately hurt by the housing crisis and need relief from foreclosures even if they lost their jobs, as well as the chance to buy affordable homes and stronger consumer protections. 

By 2050, Latinos will make up 30% of the U.S. population, compared to 14% today, and immigrants will account for 82% of household growth between now and 2050, according to the National Council of La Raza, which conducted the study jointly with  the Center for Community Capital, University of North Carolina at Chapel Hill.

“An estimated 1.3 million Latino families will lose their homes to foreclosure between 2009 and 2012,” said Janet Murguía,  president and CEO of the NCLR.  About 400,000 Latino families were expected to lose their homes to foreclosure as of 2009.

Researchers interviewed 25 families in foreclosure, many victims of “predatory lending,” according to the study’s authors.  

Among their findings: 

  • The loss of a job and a hike in mortgage payments most often led to losing the home. The families interviewed lost an average of $89,155 because of the foreclosure.
  • Despite going to their lenders for help,  none of the families were offered a loan modification, forebearance or other help. 
  • More than half of the families reported that their children had academic or behavioral problems in school because of the instability in the home. Researchers have dubbed these families “the foreclosure generation.”
  • All but one family were left without savings they could tap in case of a financial emergency, and many held back on necessary health care to save money.

The study advocates loan modificatons that include a principal reduction and a strengthening of the safety net, including allowing foreclosed families to stay in their homes as renters and a program of community based, nonprofit financial counseling.

“We can assume that many of these families are going to be pushed back into poverty,” said Janis Bowdler of the NCLR. “They were knocked off that path to the middle class.

””Banks are standing on the sidelines and not doing what is in their power to do, which is to modify those mortgages,” she said. ”Foreclosure programs are not keeping pace with (the) level of devastation.”

To read the study, CLICK HERE.

Posted via web from The Newport Beach Lifestyle

HVAC boot cleared of Asbestos in Los Angeles

http://www.ewastedisposal.net